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재테크에 관심 있는 분들이라면 한 번쯤 들어본 ISA(개인종합자산관리계좌), 과연 왜 이렇게 주목받고 있을까요? 최근 정부의 세제 혜택 강화와 금융상품 다양화로 인해 ISA 계좌는 ‘절세와 투자’를 동시에 잡을 수 있는 핵심 금융 도구로 자리 잡았습니다.
ISA 계좌란 무엇일까요?
ISA 계좌는 예금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있는 절세형 계좌입니다. 쉽게 말해, 여러 개의 투자 상품을 하나의 바구니에 담아 관리하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 계좌라고 할 수 있습니다.
ISA 계좌의 세제 혜택
- 비과세 혜택
- ISA 계좌에서 발생한 운용 수익은 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 현재 기준으로 일반형은 200만 원, 서민형·농어민형은 최대 400만 원까지 비과세가 적용됩니다.
- 분리과세 혜택
- 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.
- 일반 금융소득세율(15.4%)보다 훨씬 낮기 때문에 절세 효과가 큽니다.
ISA 계좌의 종류
- 일반형 ISA : 누구나 가입 가능
- 서민형/농어민형 ISA : 일정 소득 요건 충족 시 비과세 한도가 더 커서 절세 효과 극대화
- 신탁형 ISA : 은행이 운용 관리
- 일임형 ISA : 증권사가 투자 운용
- 중개형 ISA : 투자자가 직접 주식, ETF, 펀드 등 매매 가능 → 최근 가장 인기
ISA 계좌 활용 전략
- 중개형 ISA 활용
- 직접 ETF, 주식, 채권 등을 매매할 수 있어 투자자들의 자유도가 가장 높습니다.
- 최근에는 ‘연금계좌’와 연계해 장기투자 전략을 세우는 사람들이 늘고 있습니다.
- 절세와 분산투자
- 펀드, 예금, ETF 등을 동시에 담을 수 있기 때문에 위험을 줄이고 안정적인 수익을 노릴 수 있습니다.
- 연금계좌와 병행
- ISA 만기 후 연금계좌로 이체하면 추가 세제 혜택이 가능해, 노후 자산관리에도 유리합니다.
ISA 계좌, 꼭 가입해야 할까요?
ISA 계좌는 단기적인 수익뿐만 아니라 장기적인 절세 효과까지 기대할 수 있는 제도입니다. 특히 2025년 현재는 중개형 ISA 계좌의 활성화와 금융상품 다양화로 인해 일반 투자자에게도 더욱 매력적인 선택지가 되고 있습니다. 재테크에 첫발을 내딛는 분이라면, ISA 계좌는 더 이상 선택이 아닌 필수 전략이라고 할 수 있습니다.
